В последнее время ситуация с экономическим кризисом в стране привела к росту невыплат по кредитам. Ответом на это стала активизация деятельности коллекторских компаний. Для защиты интересов граждан наши законодатели начали ужесточать регламентацию деятельности коллекторов. Однако, необходимость защитить также интересы добросовестных кредиторов, прежде всего, банков, привела к тому, что законодатель решил предоставить им дополнительные инструменты в работе с задолженностью по кредитным договорам.
Совсем недавно 03.07.2016 г. был принят Федеральный закон № 360-Ф, вносящий изменения в Основы законодательства РФ о нотариате.
Самым существенным изменением стала новая редакция ст. 90 Основ, а именно пункт 2, который установил, что документом, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса являются кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микро финансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.
Для банковских организаций из этой новой нормы следуют следующие выводы:
- Теперь взыскивать задолженности по кредитным договорам можно во внесудебном порядке через исполнительную надпись нотариуса. При этом законодатель указал, что для этого не обязательно нотариальное удостоверение самого кредитного договора. Ранее нотариус мог совершить исполнительную надпись на кредитном договоре только в том случае, когда он был нотариально удостоверен.
- Для того, чтобы у банка была возможность прибегать к исполнительной надписи нотариуса в случае неисполнения обязательства должником, в кредитном договоре должно обязательно включаться условие о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи.
- Самый важный аспект. Если исполнительная надпись совершается на таком кредитном договоре, то взыскать по ней можно только невыплаченную сумму долга, сумму неустойки, процентов и нотариального тарифа. Данная исполнительная надпись даст возможность взыскать указанную в ней сумму за счет любого имущества, принадлежащего должнику. В том случае, когда кредитор планирует обратить взыскание на заложенное имущество, также как и раньше необходимо нотариальное удостоверение договора залога. Только в этом случае нотариус сможет совершить исполнительную надпись на основании которой возникнет право обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В связи с этим, банковским организациям стоит заранее включать формулировки о взыскании задолженности по исполнительной надписи в проекты кредитных договоров.